יועץ משכנתא מקצועי יחסוך לכם כסף

מכירים את התחום העולה של יועצים למיניהם? בכל תחום ולפני כל תחילת תהליך משמעותי, נראה יש ישנן "נשמות טובות" המעוניינות רק בטובתכם (ואולי גם קצת בטובתם), כדי שאתם תבצעו את העסקה שלכם והם ירוויחו מכך את החלק שלהם. אך חשוב להבדיל בין נותני השירות השונים, ובין סוגי העסקאות שאותן אתם מבצעים. שכן בכל הנוגע ללקיחת משכנתא, לא מדובר במשחק ילדים – וממש כשם שהייתם מתייעצים עם רופא לגבי תחילתו של תהליך רפואי כזה או אחר, כך חשוב להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתא פרטי של תשואות פיננסים לפני שקופצים למים העמוקים ומתחילים בתהליך המורכב של רכישת בית. אז איך תבחרו יועץ משכנתא ומה חשוב לדעת עליו? כל הפרטים לפניכם.

מיהו יועץ משכנתא?

יועצי משכנתאות נחלקים למעשה לשלושה סוגים: יועצים מטעם הבנק, יועצים מטעם בית השקעות או חברה פיננסית כזאת או אחרת, ויועצים פרטיים. בכל הנוגע להלוואות (כמו גם במקרה של ביטוחים ולמעשה כל החלטה פיננסית אחרת), ההמלצה הגורפת היא לבחור ביועץ פרטי, כיוון שהוא היחיד שאינו תלוי בשום גורם אחר ולכן האינטרס שלו יהיה זהה לחלוטין לזה שלכם. 

מה עושה יועץ המשכנתאות?

יועץ המשכנתא יכול לערוך עבורכם בדיקות ראשוניות של הצעות להלוואה מהבנקים והגופים השונים (קראו גם על תשואות פיננסים איחוד הלוואות), אך חשוב מאד להבין כי הוא אינו עושה את העבודה עבורכם: ההצעה הריאלית שתקבלו בסופו של דבר תהיה תפורה לכם אישית ותורכב מהרבה מאד משתנים (האם יצא לכם לראות את הכתבה שבה התלבשו שני עיתונאים בבגדים מכובדים, ולאחר מכן בבגדים מרושלים?) לכן הגדרת התפקיד של היועץ תהיה יותר להכווין אתכם לקראת המפגשים השונים – ולעתים גם ללוות אתכם אליהם, ולגרום לכם בסופו של דבר להגיע, יחד איתו, להצעה הטובה ביותר שתוכלו להשיג.

מה חשוב לבדוק כשבוחרים יועץ משכנתא?

ראשית חשוב לבקש מהיועצים השונים גילוי נאות: האם הם משויכים לגוף כלשהו, או שהם עובדים באופן עצמאי? שנית, כדאי לברר מלקוחות של היועץ מהעבר לגבי אופן הטיפול שלו בבקשות השונות שלהם, וכן בתהליך הליווי כולו ואת מידת שביעות הרצון שלהם. יועץ משכנתאות טוב הוא יועץ שהצליח לגרום ללקוחות שלו להתמקח על תנאי ההלוואה, ולהרוויח סכומים משמעותיים, הן בטווח הקצר במעמד הסגירה הראשוני והן בטווח הארוך בתנאי הפריסה לאורך שנים.